Размер процентов по депозитам зависит от средней ставки ЦБ. Поэтому, если сравнивать прибыль, которую приносили вклады в прошлые годы, с текущими значениями, инвестиции в золото можно сказать, что депозиты выгодны. Экономисты, которых Банк России опросил в конце мая, ожидают среднегодовой курс рубля в 2024 году ₽92,3, в 2025 году — ₽96,2, в 2026 году — ₽98,3.

Почему инвестировать в недвижимость сейчас рискованно

В 2024 году золото уже несколько раз обновило свои исторические максимумы. Сохранится ли такая тенденция, зависит от перечисленных выше факторов, отмечает эксперт. Драгоценные металлы — и прежде всего золото — считаются консервативным вложением. Его используют не только частные инвесторы, но и центральные банки — в качестве резервов. Так, в 2022 году мировые центробанки купили рекордные объемы золота. Валюта подходит для накопления на валютные цели, например путешествия за рубеж.

Что такое стратегия инвестирования и как её выбрать

Улучшить результат можно разве что за счет вычета на взнос при использовании ИИС. Наконец, если смотреть на ассортимент ценных бумаг на бирже, то такие фонды выбрать проще, чем, например, облигации, о которых расскажу чуть позже. Как и вклады, накопительные счета довольно просто устроены. Кроме того, они тоже страхуются АСВ — и в случае проблем с банком деньги в пределах 1,4 млн рублей не пропадут. Соответственно, нет риска получить убыток, по крайней мере если не брать в расчет инфляцию. Расскажу, какие сейчас есть варианты вложить деньги на срок до года.

Как выбрать подходящий инвестиционный вариант?

Советуем диверсифицировать свой портфель валютой или инвестиционными инструментами, номинированными в валюте, оставив идею валютных спекуляций», — говорит Николай Рясков. Купите акции хотя бы 5—10 компаний из разных отраслей и даже стран, чтобы проблемы одной компании или отрасли не ударили слишком сильно по вашему капиталу. Например, есть обезличенные металлические счета в банках и биржевые фонды золота, например GOLD и TGLD. Фонды облигаций — хороший вариант инвестиций, когда не хочется самостоятельно выбирать бумаги и управлять ими. Вы лишь покупаете паи фонда и тем самым вкладываете деньги в диверсифицированный портфель облигаций.

«Чем выше ставка, тем больше премию в эти флоатеры закладывают банки. Мы видим более высокие ставки и снижение цен по длинным флоатерам из-за этого», — отмечает Рапохин. Но основной материальный актив, на который часто делают ставку, — это недвижимость. На американском рынке в условиях растущей инфляции она исторически приносила около 12% годовых. Для широкой диверсификации в портфель разумно включать акции из разных стран и секторов экономики. Обычно надежнее инвестировать в крупные компании — голубые фишки.

Как определить цель и можно ли начать без неё

Но это показатели всего рынка, причем не по принципу «купил и держишь до погашения», а с постепенной заменой бумаг, не дожидаясь погашения. При разумном выборе облигаций и с оптимизацией налогообложения доходность может быть выше. Наконец, важно, будете ли вы держать облигации до погашения или продадите раньше. В первом случае можно рассчитать доходность к погашению, по крайней мере если размер всех купонов заранее известен. Во втором случае доходность точно не известна, поскольку нет гарантий, что в будущем удастся продать облигации по определенной цене. Чтобы по максимуму использовать потенциал долговых бумаг, придется разобраться в терминах, формулах и потратить время на поиск подходящих активов.

А если в портфеле несколько бумаг, снижение цены на некоторые из них пережить легче — потому что остальные могут вывести портфель в плюс. Можно повторить индексы — собрать в портфеле бумаги, входящие в них, или купить паи фондов, портфель которых сформирован в соответствии с этими индексами. Можно открыть счета у нескольких брокеров, сравнить их условия — и выбрать лучшего.

То есть обеспечить им бесконечный денежный поток — акции, в отличии от облигаций, обычно не погашают. При старте инвестиций в 2018 году, что менее пяти лет, и размере взносов 25 тысяч в месяц при тех же совокупных вложениях на счету сейчас было бы ~2,2 млн рублей». «Если вы копите на обучение, которое начнется через 10 лет, акции — лучший инструмент.

Перекладывание средств в валюту стоит провести в первом квартале до начала выборов. Важно, что инвестиции отличаются по срокам, суммам и прочим основаниям. Подборка ТОП-10 лучших инвестиций 2024 году включает также 3 бонусных направления, которые готовы «выстрелить» в наступающем периоде. Бумаги «Мать и дитя», в свою очередь, могут стать ставкой на рост внутреннего потребления, отмечает эксперт. «Мы видим, как растут заработные платы, растут доходы населения, и часть этих доходов транслируется в расходы на улучшение своего медицинского обслуживания.

Например, за последние десять лет реальная (за вычетом инфляции) покупательная способность денег, размещенных на депозитах, уменьшилась на 18,4%. Поэтому высокая надежность не дает нам возможности получать реальную доходность и существенно ограничивает ликвидность», — подчеркивает Андрей Макаров. И, конечно, необязательно выбирать только один инструмент — их полезно комбинировать с учетом ваших целей и отношения к риску.

Хотя облигации системообразующих предприятий вроде Газпрома или Сбера также весьма надежны, так как государство — основной владелец этих компаний. Банковский депозит — один из самых безопасных вариантов инвестиций. Суммы на банковских счетах размером до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ.

• Сохранится ли такая тенденция, зависит от перечисленных выше факторов, отмечает эксперт.
• Чтобы уберечь и приумножить свои сбережения, можно их инвестировать.
• В отличие от «Альфы» тут считают, что недооцененных акций на рынке почти не осталось.
• Колебания отечественного финансового рынка крайне эмоциональны, оторваны от экономического фундамента.
• Ужесточение денежно-кредитной политики во второй половине 2023 года стало неожиданностью для инвесторов.

Доходность от инвестиций в фондовый рынок зависит от выбранных инструментов и способа торговли. Как я говорила ранее, сейчас пассивные инвестиции непривлекательны на фоне депозитных ставок. Поэтому, если вы планируете идти на фондовый рынок и хотите получать доходность 25–30%, придётся потрудиться. «Мы не рекомендуем частным инвесторам играть на скачках курсов валют. Процессы роста и падения стоимости валют имеют более сложный и непредсказуемый характер, чем может показаться на первый взгляд.

Большой доходности тут не получить, зато риск минимальный и не надо тратить много времени и нервов, чтобы разобраться. Они дают фиксированный доход, а значит подходят для инвестиций в детей. Можно точно и заранее рассчитать, сколько и когда накопится денег. При этом доходность облигаций, как правило, на несколько процентов выше, чем по банковским вкладам. Недостаток акций — высокая волатильность, то есть изменчивость цены. В моменте такие ценные бумаги могут «упасть» и оставаться на минимумах вплоть до двух лет.

Это касается счетов в любых банках с лицензией на работу в России. Для депозитов сроком 30—90 дней ставки по 10—12% в рублях еще актуальны. Для вкладов с большим сроком ставки менее привлекательны, так как к 2024 году инфляция может замедлиться до 4% и Банк России продолжит снижение ключевой ставки. Понимание макроэкономической ситуации помогает сформировать стратегию и выбрать подходящие активы. Особенно это важно, если горизонт инвестирования менее 10 лет, то есть в рамках одного экономического цикла. Без плана инвесторы зачастую собирают портфель снизу вверх, то есть делают точечные вложения, не принимая в расчет поведение всего портфеля в целом.

В конце каждого модуля есть практические задания — их проверяют кураторы с опытом в торговле более пяти лет. Итоговый проект — разработка своей стратегии торговли. Это комплекс методов анализа, оценки и управления рисками. Если инвестор не владеет навыками риск-менеджмента, он может потерять большую часть капитала.

Покупая один пай, инвестор становится владельцем маленькой части сразу всех активов фонда. Активов в портфеле фонда множество — когда один дешевеет, другие могут дорожать. Низкорискованные акции — это акции «голубых фишек». Так называют крупные известные среди инвесторов компании с большой капитализацией и высокой ликвидностью.

Мосбиржа включила в список голубых фишек, например, «Сбер», «Лукойл», «Магнит», «Татнефть», «Газпром». В долгосрочной перспективе их акции обычно растут в цене. Получить доход можно, купив акции и продав их через несколько лет. Но, в сравнении с депозитами, инвестиции в государственные облигации могут быть более надёжными и выгодными.

Банковский депозит — простой и надежный способ вложить деньги на небольшой срок. Продолжительность вкладов обычно от 1—3 месяцев до года, но есть и более длинные варианты — на 2—3 года. Если цель ответственная и серьезная, посвятите ей больше времени при выборе финансовых инструментов.

Форекс обучение в школе Бориса Купера, переходите по ссылке и узнаете больше — https://boriscooper.org/.